Noe av det første du leser eller hører om i forbindelse med lån uten sikkerhet er kanskje hvor enkelt det er. Du slipper å sette en dyr eiendel på spill for å bevise at du kan betale tilbake. Prosessen går ofte raskere enn ved andre typer lån. Du trenger ikke å dokumentere hva du skal bruke lånet til. Faktisk blander ikke banker seg opp i det i det hele tatt. Derfor vil mange låne uten sikkerhet.
Så hva er det som kan gjøre lån uten sikkerhet vanskeligere å få innvilget? Jo, det er kredittvurderingen banken gjør av deg. Noe av tingene de sjekker må du selv dokumentere. Andre ting sjekker banken enten selv, eller ved hjelp av en annen aktør. Da er det flere ting som spiller inn.
Hva banken sjekker når du søker om lån uten sikkerhet
Når du tar opp et lån uten sikkerhet innebærer dette en større risiko for banken. De kan ikke selge noen av eiendelene dine for å få tilbake pengene om du ikke skulle klare å betale. Det er nettopp derfor de opererer med høyere renter og gebyrer på denne type lån for å redusere sin risiko.
Derfor sjekker de ekstra nøye hvordan økonomien din er. Disse punktene er viktige for banken:
Betalingsanmerkninger fra tidligere
Du har kanskje hatt problemer med å betale for deg tidligere, kanskje med et tidligere lån, eller en vare du har kjøpt på nedbetaling? Kanskje du ikke har vært i stand til å betale strømregningen eller telefonregningen?
Det kan være mange grunner til at du har hatt betalingsproblemer. Du kan ha vært i en vanskelig situasjon du ikke har hatt kontroll over. Det kan være at problemet er over for lenge siden, men at det har gitt deg en betalingsanmerkning. Og hvis banken ser dette, kan de begynne å tvile. Da kan de anta at du vil ha det samme problemet med å betale ned på et lån uten sikkerhet.
Inntekten din
Hvor mye du tjener har også en del å si, spesielt om det er snakk om et stort lån. Har du lav lønn, vil de faste nedbetalingene bli en stor ekstrautgift. Er du student eller lærling har du sjeldent mye penger til overs hver måned. Det samme gjelder for mange pensjonister, for ikke å snakke om hvis du er arbeidsløs og lever på dagpenger eller arbeidsavklaringspenger.
Om banken gjør en vurdering på at du ikke tjener nok, blir det fort avslag. Kanskje du akkurat har råd til leie, mat og strøm. Da kan et lån uten sikkerhet bli uoverkommelig å betale ned på.
Om du har annen gjeld eller andre nedbetalinger allerede
Dette er også et punkt som spiller inn når du søker om lån uten sikkerhet. Mange av oss har en eller annen form for gjeld. Det kan være studiegjeld, boliglån eller en datamaskin du har kjøpt på nedbetaling. Og det hjelper ikke nødvendigvis at du har betalt alle fakturaene dine i tide.
Har du allerede mye gjeld kan nemlig banken tenke at du blir en usikker betaler. De kan ta tenke seg at du vil prioritere annen gjeld fremfor å betale ned på det lånet uten sikkerhet som du tar opp hos dem. Jo større gjelden din er, jo mindre er sjansene for at du får nytt lån.
Hvordan veie opp for en dårlig kredittscore når du søker om lån uten sikkerhet
Alt håp er ikke ute selv om du får et avslag. En ting du kan gjøre er å gå videre til neste bank. Ulike banker har ulike kriterier for å innvilge lån uten sikkerhet. Banken du allerede er kunde hos trenger ikke være banken du låner fra. I tillegg er det visse metoder du kan benytte deg av for å øke sjansene for en positiv respons på din lånesøknad.
Medlåntaker på lån uten sikkerhet
En løsning kan være å få med deg en medlåntaker. Denne personen da under på avtalen sammen med deg. Det betyr at om du ikke kan betale, så stilles han eller hun som ansvarlig. Dette er vanlig blant mange unge som for eksempel kjøper sin første bil.
Du bør likevel passe på at du spør noen du stoler på, og ikke minst, noen som kan stole på deg. Det beste er å slippe å involvere medlåntakeren din i fremtiden, men det kan være en smart måte å overbevise banken om å gi deg lån uten sikkerhet på.
Tips: Se også forbrukslån med inkasso.
Justere ned størrelsen på lån uten sikkerhet
Jo høyere lån du søker om, jo strengere er banken med kriteriene sine, spesielt når det kommer til lån uten sikkerhet. Du bør aldri låne mer enn du faktisk trenger. Kanskje du har feilvurdert, og kan prøve igjen med en mindre sum?
Dessuten kan du alltids låne mindre summer i flere banker samtidig, i hvert fall så lenge det ikke skader kredittvurderingen din. Bare pass på at du ikke lurer deg selv samtidig som du overbeviser banken. Rentene er ofte høyere på lån uten sikkerhet. Derfor er det alltid best å betale ned lånet så raskt som mulig.